Не знам за останалите,но аз замлъкнах по една единствена причина....живот и здраве след около 3 часа ще погася предсрочно:-))) Ако всичко мине нормално,ще влезна тук обезателно за да се похваля:-)))

Поздравявам Миранди. Но колко от нас са в съст. да погасят предсрочно? Миранди, каква ти е л-вата за предср.погасяване?

Роси, сигурно твоят кредит попада в групата на потребителските - до 40,000 лв, където е възможно да минеш без такава т-са (съгл.последния Закон за потреб.к-ти), но тук говорим за по-големи кредити, при които банките я събират. Чух, че някои банки са се отказали от нея поради двусмислието на Закона, в който м/у другото се говори и за юридически лица (фирми). Но тези банки, на които не им изнася, се основават на посочения лимит от 40,000 лв - с което въпросът приключва!!! С имейл (чрез адреса на НС) преди около 3 мес. специално се обърнах към създателите на това недосче-закон (депутите Минчо Христов и Стела Банова) с няколко въпроса, но до ден днешен отговорът се губи някъде по жицата (ако въобще са ми обърнали внимание). Ако запитате нашия еврокомисар Кунева и някои по-подготвени юристи: КАТО КАК Е ДЕФИНИРАНО ПОНЯТИЕТО 'ПОТРЕБИТЕЛ' - сигурно и фирмите би следвало да бъдат отнесени към тази категория. В общия случай и те се явяват 'потребители', независимо от сумата на кредитите. Ето защо казвам, че този 'закон' е нещо недомислен (нероден Петко), вижте как го приеха 'на юруш' точно в края на 2008. Там се говори и за начина на определяне на дневната лихва: на база 365 дни/год, което много много по-близко до реалното, отколкото 1/360, както нашите 'европейски' банки са приели. И тук те печелят (макар и пренебрежимо малко), но ПАК В ТЯХНА ПОЛЗА! М/у другото - в Америка и Великобритания дневната л-ва е Х.1/365!!!! Не съм проверил как е в Швейцария. Г-н Админ, ще Ви бъда безкрайно благодарен, ако ни осветлите по въпроса къде по света дн.л-ва е 1/365? Ето защо, майката му е ПРЕДСРОЧНО ПОГАСЯВАНЕ!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! Но при равните анюитени вноски прецакването си е неприятно. Банките ВИНАГИ излизат с номера: намаляваме мес.сума на погашенията, НО ЗАПАЗВАМЕ СРОКА!

Щастлив си, Миранди! Защото РББ не ще да чуе за не събиране на тази т-са (записана в договора), въпреки че са изпаднали в жестока ликвидна криза (и не само те!). Още повече, че не приемам и предложението им за повишаване на договорената л-ва.

Ипотечен е кредитът, ноември 2006 и аз хванах промоцията. Главницата ми в момента е някъде около 42хил. Лихвата ми скочи на 9.34% през декември. Мислих, мислих и реших, че по-добре част от спестяванията да отидат за погасяване, вместо да ги държа на депозит с лихва 7-8%.

Критикар, сега се зачетох по-подробно в твоето писание и открих, че неправилно приемаш СБР (или БЛП в Булбанк) за фиксирана величина. Да, той е фиксиран за определено време, но по принцип си е абсолютно променлива! Стигам до сл. заключение: може би банките искат да променят надбавката в каквото съотношение е била (СБР/Надб.) към момента на подписване на дог., но само АКО Е В ТЯХНА ПОЛЗА! Иначе го карат по селски, никаква Европа не е това тука!

Критикар, това е твой цитат по-горе: "Ако кредитът ти е към някой от тези показатели, за променлива величина остава само надбавката". С теб нямаме различия (разбира се, че СБР се публикува в сайта им) , но може би си искал да кажеш, че след като банката е променила абсолютно всичко в нейна полза - единствено надбавката остава като ВЪЗМОЖНА ПРОМЕНЛИВА за самата нея! По-скоро помисли дали съм прав в съждението, че искайки също така и завишение на надбавката (след като СБР се е увеличил) - банката се стреми да запази първоначалното съотношение (СБР/Надб) при подписване на дог. Защото, ако надбавката си остане непроменена - тежестта й като %от общата л-ва се намялява - в нашия случай :)))

Гледам тук голяма тишина настанала:-((( Предполагам, че е поради изискващата се вече регистрация... Както и да е,в лизам само за да се похваля, че продадох кимизарника,върнах си кредитчето и сега съм волна птица:-))) С покупката ще поизчакам, все повече се убеждавам,че ни очаква невероятен срив на имотите, та ще пазарува някъде по Коледа:-))) А сега за любимата банка, а и не само за нея.... Наистина има клиенти, на които са им премахнати премиите, колко са...само в банката си знаят.... Това, до което аз стигнах и което мисля, че може да ви помогне е следното.... Много от вас, които са подписвали договори преди юли 2007 (бел. ав.) нямат в досиетата си подписани от тях Общите условия на банката. От Уникредит се усетиха някъде по това време и започнаха да карат всички кредитоискатели да подписват ОУ и да декларират, че освен, че са запознати са и получили и копие от ОУ. Тук е и тънкия момент, защото според Търговския закон, мисля, че беше в чл.298 има точка, която казва,че потребителя се обвързва с ОУ само, ако те са му били предадени в момента на подписване:-)))) Та....както вече знаем, "Премията" се въвежда чрез ОУ, а ако те не важат за някои от вас.... сещайте се по-нататък:-)))) Всъщност, ако може и от "Моите пари" да изкажат мнение, защото казуса определено си е повече от интересен:-))) Поздрави на всички:-)))

Браво Миранди! Независимо, че говориш отново за Булбанк - това си е напълно валидно и за другите банки. В нет-а пишат, че л-вите тръгват "силно" надолу, но с темпо да ти умре коня: 0.3-0.5 п.п.! От "Моите пари" поисках да кажат кои банки по света залагат дн.л-ва 1/365, но не отговарят :((( А знам, че има такива в Щатите, Великобритания (може би и в Швейцария). Кой да ти каже? На'те го карат 1/360!!!!! Това е ДЪЛБОКА ТАЙНА, каквито са и ОУ...

Както във всички страни, така и в България има някои банки, които прилагат бройна конвенция 365/360 при съставянето на погасителните планове. С конкретни имена на банки от Европа не бихме се ангажирали да изброяваме, но потвърждаваме, че такива има. В България също. Знаем със сигурност за 2 такива.

Ще изложим някои теоретични постановки, които в повече от 90% се прилагат при съставянето на погасителни планове. Принципно една финансова година се приема да е 360 дни. На тази база се прилага модела 360/360 при изчисляване на погасителни планове. Моделът, който посочвате също се среща, но при него се залага не финансова година, а календарна. Месечните вноски се изчисляват на база календарен брой дни в годината (365). По този начин изчислен погасителния план е със завишени стойности на месечната вноска. Само един пример: лихва от 10% например при финансова година (360 дни) е равна на 10%, докато при календарна е равна на (365*10)/360 = 10.14%. При обратния вариант, 10% лихва при календарна година е равна на 9.86% при финансова. Сам можете да прецените кой е по-изгодния вариант. Считаме, че ако се придържаме към някои базови правила във финансите, би следвало да се прилага метода на финансовата година. Налагането на другия метод ще окаже утежняващ ефект върху заемателите. От тази гледна точка не разбираме, защо е нужно да се приема този вариант. Да, той също се среща, но ако не е разпространен много в България, то това е само в полза на заемателите. Вероятно могат да се приведат различни доводи „За” и „Против” този метод, поради което са допустими и двата варианта.

Надяваме се, че бяхме полезни.

Поздрави,
Екипът на МОИТЕ ПАРИ