Здравейте,
имам ипотечен кредит от преди години с постоянна фиксирана лихва. Тогава 6,3 % бяха доста добри условия за ипотечен кредит. В последствие нещата доста се промениха и към настоящия момент има лихви около и под 4 %. Поисках от банката да ми намали % и Те ми предложиха с около 1,2 % по-нисък лихвен процент, но с променлива лихва + надбавка 6 месечен Софибор . Грубо сметнато общата сума на ипотечния ми кредит ще се намали с 1100 лева, от които 100 лв. ще платя за предоговаряне на условията на кредита.
Въпроса ми е: Заслужава ли си да си губя времето за 1000 лв., които разхвърлени във времето нямат 10 лв. на месец? и друго Тази променлива лихва + надбавка 6 месечен Софибор за оставащия срок на ипотечния кредит, не е ли "малко опасно"? За сега Софибор намалява, но след половин година ...... а до края на кредита. Това също не означава ли, че по този начин банката всеки 6 месеца ще ми коригира автоматично вноските /нагоре или надолу/? Правилно ли разсъждавам, да оставам ли на фиксирана лихва или да минавам на променлива? Рефинансирането със заем от друга банка съм го отписал - много разходи, резултат минимален.
Ще бъда много благодарен на всеки разбиращ от финанси, който даде някаква идея как да постъпя!
Предварително Благодаря!
С уважение Марков

Здравейте Markoni,

Искам и аз да споделя своите виждания относно предоговаряне на кредит. Първо да внеса яснота. Променливата лихва се състои от променлив/плаващ компонент (“референтен лихвен процент-РЛП”) + фиксирана надбавка (или отбив). И всъщност променливата част на лихвата, а именно РЛП може да съдържа единствено прозрачни външни за банката променливи (това е изискване по закон):
1. Пазарен индекс LIBOR, EURIBOR, SOFIBOR, ОЛП на БНБ. Тези индекси показват средната пазарна годишна лихва по определен вид междубанкови депозити.;
2. И / или индикатори публикувани от БНБ и/или НСИ;
3. Комбинация от горните две.
Всяка банка на своя сайт има публикувана методиката на изчисление на тези РЛП.
След като говорите за Софибор, явно вашият ипотечен кредит е в лева.
Като обобщение. Някои от банките следят 6-месечен Софибор, други 3-месечен. Други променят лихвата винаги при промяна на индекса, т.е на три или на 6 месеца, а трети имат стъпка или допуск и ако промяната не е по-голяма от заложената стъпка, не се прави промяна и преизчисление на ефективния лихвен процент.
Много трудно е в такава ситуация "на тъмно" да се дават съвети. Дори според мен е повече вредно, отколкото полезно. Без да се познават параметрите на кредита (срок, обезпечение, в коя фаза е изплащането, колко е вноската, какъв е вида на вноската, колко ще се намали общата сума на кредита, колко ще струва предоговарянето, какви са допълнителните плащания - такси, застраховки и кръстосани продажби и не на последно място индивидуалния профил на кредитополучателя и поносимостта му на риск) е рисковано да се правят предположения.

Съветът ми е, ако сте намислили да правите предоговаряне и ако всичко това ви се струва трудно, по-добре ползвайте консултантите на Кредитланд http://www.creditland.bg/. Ще прегледат документите по ипотечния кредит, ще се запознаят с детайлите и в диалогов режим заедно ще Ви насочат към правилното решение.
Вярвам, че съм бил полезен!
Хубави празници!