Здравейте,
преди няколко години си закупих апартамент с ипотечен кредит (15% първа вноска от мен и 85% ипотечен кредит). Всяка година банката ми изготвя нова оценка на апартамента и според банката (а и според мен) имота вече е поскъпнал с над 15% от датата на купуване до сега. Може ли на ново да изтегля с 15% по-голям ипотечен кредит за същия апартамент в същата банка (или в друга банка), след като според мен а и според банката, имота вече е поскъпнал с над 15% ? Идеята ми е, разликата между стария и новия по-голям ипотечен кредит, да остане в мен и с тази разлика аз да закупя друг апартамент също с 15% първа вноска и 85% кредит от банката, за да го отдавам под наем. Важно уточнение е, че имам много висок доход и за банката не е проблем да ми отпусне втори ипотечен кредит (всъщност трети, понеже в момента имам два ипотечни кредита, за два апартамента и в момента търся начин да намеря финансиране за трети). На кратко въпроса ми е, когато имота ми поскъпне с 15%, може ли да изтегля тези 15% като нов, по-голям ипотечен кредит и тези 15% да ми бъдат първа вноска за друг апартамент с друг ипотечен кредит, ако дохода ми позволява това? Втория ми въпрос е, колко апартамента (има ли ограничение?) мога да закупя с 15% първа вноска от мен и 85% ипотечен кредит, ако дохода ми позволява да плащам вноските?
Поздрави,
Цветомир

Редактирано от потребител 21 ноември 2020 г. 21:02:40(UTC)  | Причина: Не е посочена

И аз да отговора но този въпрос, Цветомир. Обикновено кредитоспособността на кредитополучател се определя от доходите, които получава и задълженията, които има. По-точно от тяхното съотношение. Общият дълг към нетния доход. Общият дълг включва всички задължения към финансови институции - банкови и небанкови. Във вашия случай, това са двете вноски по двата ипотечни кредита, съотнесени към нетния доход. Разбира се при трети кредит ще се сумира и вноската по третия кредит. И тази сума върху нетния доход в нашата страна е обикновено 60% или 50%. В условия като днешните банките позатегнаха това изискване и за да дадат максимално добра оферта като лихвен процент изискват това съотношение да е дори 40%. Аз все пак като финансов консултант съветвам моите клиенти това съотношение да не е по-голямо от 35%. По този начин кредитополучателят получава увереност, че ще изплаща кредита по-лесно, без да се наруши стандарта и стилът му на живот. Освен това съотношение, банките изискват и в домакинството да остават суми, които ще гарантират пълноценен живот на кредитоискателя. Това са суми в абсолютни стойности, като обикновено за възрастен тази сума е 200 или 250 лв, а за дете под 18 години - 150.00 лв. (Пиша го, защото нищо не сте казали за семейството си)

Ще си позвола и друг коментар. Заради високите Ви доходи банките Ви дават първоначална вноска от 15%. Обикновено в тези времена банките дават кредити с 20% самоучастие. Въпреки високите Ви доходи, заради теглене на III-ти по ред кредит, риск мениджърите на банките могат да преценят, че рискат става твърде висок и да не одобрят сделка с 15% самоучастие. Имайте го пред вид.

И още едно допълнение към размислите ми. Това, че банката всяка година оценява имота Ви означава, че кредитът Ви е в банка, която всяка година прави имуществена застраховка върху пазарната оценка, но за последната година нямам информация, че имотите са се вдигнали с 15%. Едно е банката да прави оценка за да вдигне малко премията по застраховката, съвсем друга работа е лицензираната оценителска компания да повиших оценката на вече купените имоти с 15%. Това са мои предположения, които ако са верни, ще "спънат" сделката, така както Ви отговорих по-горе на втория въпрос.

Хубава вечер. И успех!

Редактирано от потребител 27 ноември 2020 г. 22:02:45(UTC)  | Причина: правописна грешка