Здравейте, какво се случва ако надвнеса повече пари, отколкото ми е вноската по ипотеката? Горницата(надвнесената сума) от главницата ли се приспада, от лихвата или от бъдещите вноски(които са сбор от главница и лихва)?

Ако надвнасям пари и не подам молба за преразглеждане(преструктуриране) на кредита, институцията ще ми намали ли автоматично периода или размера на вноските?

Има ли финансово изгоден период по време(25 -год) на ипотеката, когато е финансово смислено да се надвнесат средства? Например, в края на периода, когато лихвата в анюитетните вноски е по малка? Или няма значение, тъй като надвенесената сума, така или иначе, се приспада от главницата?

Как да разбера, че надвнесената от мен сума е достатъчно значима, за да ми се намали периодът с някоя друга година(например)? За да знам дали е оправдано да плащам такса за преразглеждане.

Предварително благодаря!

Редактирано от потребител 07 септември 2018 г. 12:50:20(UTC)  | Причина: Не е посочена

Предсрочно погасяване се прави с изрично писмено нареждане към банката, че искате средства от сметката ви в определен размер да погасят главница по конкретен ваш кредит.



Ако искате да внесете по- голяма сума от установената месечна вноска по погасителен план, то посочвате писмено каква размер да е и тази сума намалява главницата.

Не дължите лихви върху предсрочно погасен кредит.

Може да дължите такси ако :
1. Ако е ипотечен и правите погасяване през първите 12 месеца, най-вероятно ще дължите такса 1% върху предсрочно погасената сума.

2. Ако е се погасява предсрочно потребителски кредит в период на фиксиран лихвен процент, възможно е също да имате такса предсрочно погасяване.

Това се вижда от условията по договора, който сте сключили.

След като главницата е намаляла , банката ви дава три опции :

1. Кредитът да остане със същия срок и да намалите месечната си вноска.

2. Да оставите същия размер на месечната вноска, но да съкратите срока на кредита.

3. Да промените и вноската и срока на кредита.

Някои банки третират промяната на срока при предсрочно погасяване като предоговаряне, други – не. Съответно при първите ще дължите такса предоговаряне по тяхната действаща тарифа, а в при вторите – няма да дължите нищо.




По-изгодно е в началото на период да се прави предсрочно погасяване, за да се намали олихвяемата сума. В края на периода по-голяма част от месечната вноска е главница и по-малка – лихва. Колкото по в началото на периода се прави предсрочно погасяване, толково по-голям е финансовия ефект.



Въпрос на сметки. Трябва да се работи с конкретни цифри- остатъчен размер на кредита, остатъчен срок по договор, настояща месечна вноска. И още : с каква сума ще намалее главницата, как ще си промените параметрите- срок и месечна вноска, каква ще е икономията от лихви.
Обърнете се към кредитен консултант, за да ви направи тези изчисления. Също е много вероятно по вашия договор да не се дължи такса предоговаряне при съкращаване на срока. В този случай – няма притеснение дали е икономията от лихви ще покрие таксата предоговаряне.
Кредитният консултант може да прецени и дали новият погасителен план, който са ви изготвили от банката след предсрочното погасяване е съобразен правилно с новите ви параметри.

Здравейте, много благодаря за отговорите. Имам само един допълнителен въпрос:
Ако периодично(веднъж или няколко пъти годишно) внасям(надвнасям) по-голяма сума от установената ми месечна вноска и банката има политика да третират промяната на срока при предсрочно погасяване като предоговаряне, за което да се дължи такса...Това означава ли, че всеки път като вкарам повече пари от вноската ще ме таксуват? Това при условие, че като надвнеса не избирам нито да се намали периода, нито вноската, тъй като сумата която е надвнесена не е кой знае колко значима(например 100-200-300 лв над размера на установената ми вноска). А ако внесената сума е по голяма и е равна на на годишния размер на вноските и не си избера изрично намаляване на вноска или период, банката ще го приложи ли автоматично, за което да ме таксува?(питам защото е възможна хипотеза, при която да желая две последователни години да направя "по-значими" надвнасяния, но искам да платя само една такса за преразглеждане-след второто внасяне)

Поздрави!

Освен да ви благодаря...бяхте изчерпателни и вече ми стана ясно. Поздрави!

Прочетох някоя от другите теми във форума и мисля, че е такъв принципът, както съм го описал.
Ако за 1 година по погасителния план, главницата от вноските се равнява на 2000 лв(например) и надвнесеш 2000 лв, то би следвало периодът(ако желаеш да си намалиш периода, при запазване на размера на вноската) да се намали с 1 година.

Правилно сте забелязали. За банките е по-доходоносно вноските да са анюитетни. Т.е. вероятността да предлагат този вариант нараства в противовес на Рати-вноските.