Отворих си инвестиционна доларова сметка, която не се пипа 3 години. Банката прави инвестициите по свое осмотрение. Всеки месец я допълвам. Прави ми впечатление, че доларът поскъпва. Дали това е трайна тенденция? Мога ли да я обърна в левова? Ще бъде ли грешка?

Редактирано от модератор 15 юни 2018 г. 15:45:57(UTC)  | Причина: обособяване на отделна тема

Не мога да не се сдържа и да не взема отношение по този въпрос.
Става въпрост все пак за инвестиционно намерение. Моето скромно мнение е, че който започва такова начинание трябва да започне първо с поставяне на цел и то тя е да е квантифицирана - на български - да има срок за постигането ѝ и сума, която да се събере в края на срока за да се реализира целта. Това предполага и дава смисъл на усилията. Важно е и в каква валута ще се придобие или постигне целта. (т.е. в какво ще превърнем активите, в което сме инвестирали). Пак на български - как и за какво ще ги похарчим.
Ако няма цел и фокус, винаги ще е хазарт. Както каза колежката факторите, които определят курса на всяка валута зависи от страшно много, особено пък и за след 3 години. Винаги ще се питаме, ако вече имаме добра доходност и доста пари в актива, дали пък утре няма да станат още повече. Чиста психология!
И последното - инвестиране за 3 години е доста къс период. Добре е една инвестиция да е дългосрочна и да е поне 5 годишна. Това обаче не означава, че не трябва да наблюдаваме текущата цената на нашите активи и ако фонда, кото искаме да натрупаме е реализиран вече - да излезем от сделката, да ликвидираме портфейла си и да го превърнем в потребление.
Това е моят коментар по темата и не бива да бъде считано като препоръка за вземане на инвестиционно решение.
Хубав ден!

Привет,
Не знам подробности, но вероятно става дума за Асет Мениджмънт на търговската банка. Вероятно тя управлява взаимни фондове и инвестира вноските направени от дребните инвеститори. И сигурно е някоя спестовна програма. С голяма вероятност мога да предположа, че няма задължение да се правят вноски задължително, както е например при застраховки с инвестиционна цел. Както и няма сигурност за главницата, т.е. сумата, която си инвестирала. Прочети си договора между теб и управляващото дружество. Там тези обстоятелства са описани. Вероятно най-накрая е написан този текст или подобен:

Стойностите на дяловете на фондовете може да се понижат. Печалбата не е гарантирана и съществува риск за инвеститорите да не си възстановят пълния размер на вложените средства. Инвестициите в договорни фондове не са гарантирани от гаранционен фонд, създаден от държавата или с друг вид гаранция. Бъдещите резултати от дейността на договорните фондове не са задължително свързани с резултатите от предходните периоди. Не може да има гаранция, че държавите, пазарите или секторите на икономиката ще се представят както се очаква. Инвестициите включват определени рискове, в това число политически и валутни. Нормата на възвращаемост и номиналната стойност на инвестицията ще се колебаят, като биха могли да доведат и до загуба на клиента. Всеки инвеститор следва да знае тези неща преди да вземе инвестиционно решение.

Накратко - рискът от инвестирането си се носи на 100% от инвеститора. Който твърди нещо друго, ти не искаш да се срещаш с него и да получаваш съвети от него. Безплатен съвет.
Хубав ден и вярвам, че бях полезен.

Сега се сетих, че има вариант да намалим валутния риск. При излизане от операцията можеш да вземеш натрупания фонд директно в долари, (когато обърнеш дяловете по настоящата стойност на активите в долари). И ако тези долари ги превърнеш в потребление - директно си закупиш нещо в долари, без да се превалутира през лева е вариант за намаляване на валутния риск. Житейската цел трябва да ти е в долари.
Хубава седмица.

Редактирано от потребител 18 юни 2018 г. 9:08:20(UTC)  | Причина: правописна грешка

Както и подозирах... Няма гарантиране на нищо при тези инвестиционни програми. Добре е човек да е информиран в какво се забърква. За да започне обаче, аз пак ще повторя - трябва да има цел със срок и да величина на сумата пари, която иска да постигне и най-напред да си направи или му направят рисков финансов профил. Да знае как е ориентиран към финансовия риск. Колко и каква загуба може да поеме. И да избере инструменти или продукти, които да са "неговите".
Хубав ден!

Аз не бих участвал в нови доларови продукти. При всички видове инвестиции, както и ако сме решили да използваме услугите на взаимен фонд, една от най-важните стъпки, които трябва да направим е да проучим резултатите за минали периоди. Трябва да разберем следното:

Дали портфейлният мениджър на фонда е постигнал резултатите, които са в съответствие с общите пазарни такива и дали е достигнал бенчмарка на фонда?
Дали фонда е по-волатилен от големите индекси (т.е. дали възвращаемостите се различават драстично през цялата година)?

Трябва да обърнем внимание на стандартното отклонение. То се приема за един от основните показатели за измерване на риска на инвестиционния портфейл, т.е стойността му показва степента на риск на инвестициите при постигане на определена доходност. По-голямо стандартно отклонение показва по-висок инвестиционен риск.

И накрая да завърша със заключението, че мнението ми не бива да бъде считано като препоръка за предприемане на инвестиционно решение.