Здравейте! Имам следния казус и ще се радвам да чуя експертно мнение. Към момента имам ипотечен кредит (за ремонт).В смисъл, ипотекирах едно жилище за да купя друго с тези пари. Към днешна дата имам да връщам 38 000 Euro с лихва 5.5% и месечна вноска 540 лв. Към момента искам да внеса 20 000 Eur и дилемата ми е потребителски без обезпечение за остатъка от 17 000 Eur или с обезпечение или да взема ипотечен. Все още не съм ходим по банките за оферти.

Не сте уточнили срока по ипотечния кредит, който ви остава до падеж. За целите на сравнението ще приема, че е 10 години. Ако не е, то след предсрочното погасяване с 20 000 евро, можете да поискате да бъде толкова или по-кратък. Избирам 10 години, защото срокът по потребителски кредит може да бъде най-много до 10 години и за да бъдат сравними параметрите. 1. Хипотеза 1 - имате остатък 38 000 евро към момента. Правите предсрочно погасяване от 20 000 евро, остават ви 17 000 евро по ипотечен кредит. Тъй като 5.5% е много висок лихвен процент за ипотечни кредити в момента, имате два варианта : 1.1 - искате предоговаряне на лихвата в настоящата си банка. В случай, че се съгласят и ви дадат пазарен лихвен процент от примерно 3.5 % , то: за кредит от 17 000 евро, за 10 години , при лихва 3.5 % , ще имате месечна вноска от 168 евро и общо платени лихви за периода - 3 173 евро. Разход -може би ще платите такса предоговаряне на ценови условия- вижте дали имате такава в договора и колко би била. Ако не са минали 10 години от ипотеката, то на 10-тата ще трябва да я подновявате и ще имате нотариална такса за това = % от материалния интерес, който е остатъкът по кредита, който във вашия случай е 17 000 евро. 1.2. - Ако вашата банка не ви даде достатъчно добър лихвен процент, то можете да се рефинансирате в друга банка, която ви е дала по-добра оферта. Разход - време и средства за вадене на всички документи и нотариални такси. Евентуално може да се намери банка, която при рефинанисране да поеме нотариалните такси. 2. Хипотеза 2 - вземате потребителски кредит, рефинансирате с него ипотечния и заличавате ипотеката. В зависимост от профила ви на платежоспособност и други фактори, лихвата по потребителския ще се движи между 5.05% и 9%. 2.1. Ако е 5.05 % - 17 000 евро за 10 години са с месечна вноска 181 евро, и общо платени лихви за периода - 4 688 евро. 2.2 При 6 % - 17 000 евро за 10 години - месечна вноска 189 евро, общо платени лихви за периода - 5 650 евро. 2.3 При 8 %- 17 000 евро , 10 години, месечна вноска - 207 евро, общо платени лихви за периода - 7 750 евро. Разход - такса усвояване на потребителски кредит по тарифа на банката. п.с- 38 000 евро - 20 000 евро = 18 000 евро, не 17 000 евро, но разликата не е голяма.

Редактирано от потребител 11 септември 2018 г. 19:49:29(UTC)  | Причина: Не е посочена

Правилно сте се ориентирали. Колкото срокът е по-къс, толкова разликата в абсолютната сумарна стойност на лихвата е по-малка в двата варианта. Просто лихвата е част от стойността на парите във времето и зависимостта е право пропорционална, с уговорката, че не линейна.

Привет.Би искала да разбера какви са изискванията ви за кандидатстване на ипотечен кредит.БЛАГОДАРЯ.