Здравейте, интересувам се да ли банките изчисляват намаляването на срока на кредит при частично пресрочно погасяване с цел намаляване на срока по следния начин или по друг? Пример: Днескашна дата (март 2018) салдо по погасителен план 20000 лв. След 12 месеца (март 2019) салдо по погасителен план 18000 лв. Това значи ли че, ако сега сега се внесат 2000 лв, то последната вноска ако е била април 2030 година, ще стане април 2029 година, т.е. ще се намали срока с тези 12 месеца. Все едно колкото период си прескочил със салдото, с толкова трябва да се намали до крайният период. Да ли по този начин се изчислява?

Редактирано от модератор 23 март 2018 г. 13:36:08(UTC)  | Причина: Не е посочена

Имам кредит който до момента съм направил две предсрочни частични погасявания. И след всяко съм получавал нов погасителен план. Преди всяко погасяване съм разглеждал добре погасителния план и съм внасял сума достатъчна за да се намали крайният срок с толкова колкото желая. След първото погасяване получих погасителен план точно този който очаквах. Но след второто предсрочно погасяване срок ако е трябвало да се намали с 33 вноски то се е намалил само с 11 месеца. За това главно ми е въпроса защото реално това са 60 % загуба. И не знам ако отида в банката да ги питам, да не ми да ми кажат че първото предсрочно погасяване също е сгрешено и дефакто и да бъда по дълго време длъжник. Въобще възможно ли е да са сбъркали при изтотвянето на новия погасителен план. Като се има в предвид че съм искал да се запази вноска и да намалее срок и дефакто се е случило но срока не е намалял с толкова колко е трябвало?

Да не забравяме че при частично погасяване на кредит, освен цитираните две възможности - 1. Намаляване на месечната вноска и оставяне на срока да е същия и 2. Оставяне на същата месечната вноска и скъсяване на срока има и 3. Комбинация от двете - и намаляване на месечната вноска, и скъсяване на срока.

Обсъдихме с target погасителните планове. Наистина има несъответствия и той ще си предприеме стъпки в банката за корекция. Поздрави,

Редактирано от потребител 06 март 2018 г. 17:44:46(UTC)  | Причина: Не е посочена

Искрено се радвам че попаднах точно тук в този форум и конкретно на Ива Ангелова. Удовлетворен съм не само от факта, че някой може да ми помогне, но и от това че все още има хора желаещи да помогнат на други хора! Моите адмирации за Ива Ангелова! А относно казуса предполагам тя ще го опише най добре! А аз ще пиша развитието

С позволение на target, публикувам казуса. 1.Кредитът е бил взет за 34 години= 408 месеца , с фиксирана лихва за първите 3 години и плаваща = фиксираната + 6 месечен индекс за оставащия срок на договора. Месечната вноска през първите 3 години е 150.60 лв, а за останалия срок на договора е 159.55 лв 2. В месеца на първата дължима вноска се прави първо погасяване със сума, равна на главницата, дължима в 138 вноски. Клиентът избира да запази месечната вноска по кредита и да намали срока . Срокът се съкращава със 138 месеца ( от погасената предсрочно сума ) и става 270 вноски до падежа. ( 408 – 138 =270). ПП -2 изглежда по следния начин – срок за 22 години и шест месеца = 270 месеца, фиксираната лихва се запазва за първите 3 години, плаваща за останалия срок на договора. Със същите вноски като ПП -1 – 150.60 лв за първите три години и 159.55 лв за останалия срок на договора. Клиентът е съгласен с този ПП. 3. Осем месеца по късно от кредита са останали 262 вноски, прави се отново предсрочно погасяване, което отговаря на погасена главница във 28 вноски. Клиентът отново избира да остане на същата месечна вноска и да намали срока. Би трябвало срокът да стане 262 – 28 = 234 месеца до падежа. Но третият ПП, който дават от банката е със срок 249 месеца, с равна месечна вноска за целия срок на кредита = 150.60 лв. За периода след фиксираната лихва , би трябвало вноската да се запази 159.55 лв или поне близко до нея, тъй като индекса е намалял с няколоко пункта. Спазено е олихвяването на фиксиран ЛП за още 28 месеца и плаващ след това, но погасената главница във всяка вноска е получена като разлика между 150.60 лв – лихвата. Т. Е. за периода на плаващ лихвен процент, главницата е намалявала по-бавно , защото погасената главница във всяка вноска се е получавала като разлика между 150.60 лв и лихвата, а не като разлика между 159.55 лв.и лихвата. По тази причина отнема повече време да се погаси кредитът и срокът става 249 месеца вместо 233 месеца. Лихвите , платени за 234 месеца биха били 13 570 лв. Лихвите платени за 249 месеца ще са 14 590 лв. Клиентът вече е провел среща и разговор с местен клон на банката и чрез симулация на кредитен калкулатор ги е убедил, че ПП не отразява реално параметрите на кредита. Предстои да се пусне официално изложение на случая до централата в София, откъдето да позволят корекция на погасителния план.

Да, Деси, наистина е добър пример. Клиентът е бил наблюдателен и му е направило впечатление несъответствието. Изводът е, че в такива случаи е добре да се прави консултация със специалист и да има независим анализ дали предсрочното погасяване е правилно отразено в срока и вноските на новия погасителен план. Също би могъл да се избере най-оптималния вариант за преструктуриране на кредита чрез симулация на различни погасителни планове. Поздрави,