Здравейте,

Предстои ми покупка на жилище с около 60% самоучастие. За останалата сума имам нужда от кредит до 50 000лв, в рамките на 10 години, с превод на работна заплата, без поръчител.

Аз съм физическо лице, с никакво недвижимо имущество към момента и се колебая между ипотечен и потребителски кредит.

Какви рискове и преимущества имат кредитите с оглед на лихва, обезпечение при неизплащане, малко известни клаузи като забрана за напускане на страната, безработица, смърт и т.н?

Здравейте,
50 000 лв е голяма, но постижима сума за потребителски кредит. Всичко зависи от възможностите на кредитоискателя - преди всичко неговата нетна заплата и съотношението му между дълг и доход. Разбира се и какво е неговото кредитно досие. Вероятно за тази сума ще се поиска и съдлъжник, но не и ипотекиране на недвижимо имущество. Обикновено обезпечението е превод на работната заплата и някои кръстосани продажби, като например кредитна карта и др.
Няма еднозначен отговор кое е по-добро за Вас, защото при потребителските кредити лихвените проценти по условие са по-високи, а и от там ГПР, т.е. заемния Ви капитал се оскъпява. Но пък той е до 10 години. Ако се спрете на вариант Ипотечен кредит, то тогава лихвата по кредита ще е по-ниска и съответно и ГПР. Може да бъде и за по-дълъг период от 10 години, което намалява месечната вноска, но оскъпява сделката с по-високи абсолютни стойности на лихвата, просто защото периодът се удължава и плащате лихва по-дълго време. Да не пропускаме обаче, че при Ипотечен кредит има и значителни първоначални разходи по подготовка и изпълнението на сделката - пазарна оценка, нотариални такси, вписвания и др. Ако решите да вземете потребителски кредит и закупите недвижимия имот, имайте пред вид, че много от разходите си остават. Само се намаляват с разходите за учредяване на ипотека.
Ако можете да се справите с месечните плащания за 10 години на потребителски кредит от 50 000 лв, то вноската Ви вероятно ще бъде между 500 и 600 лв грубо. Тогава лесно можете да сравните този кредит с ипотечен такъв и да направите правилен избор, който ще Ви удовлетворява. Сравнете и изберете! Вие знаете кое е важно за Вас.
За минимизирането на рисковете от смърт и трайна нетрудоспособност познавам само едно средство и то е застраховка живот на кредитоискателя в полза на кредитора. Някои застрахователни компании предлагат и застраховка срещу безработица.
Колегата Ви е отговорил за напускането на страната и за задължението по чл.133 от ЗЗД, т.е. при договор за кредит потребитески без ипотека носите отговорност и кредиторът ще е в състояние на принудително изпълнение спрямо Вас.
Вярвам, че съм бил полезен.
Ако всичко това Ви се струва трудно да се справите сами, препоръчвам да ползвате консултантите на Кредитланд http://www.creditland.bg/. Ще свършат това вместо Вас и консултацията ще бъде безплатна за Вас.