Правните действия на Запис на заповед като компенсаторен инструмент са изложени в Търговски закон, като са същите като тези, които се прилагат за Менителница. Според чл.536 (2) от Търговския закон „Запис на заповед, в който не е посочен падежът, се смята платим на предявяване.”. Записът на заповед е платим с предявяването на документа. По принцип срока на предявяването е 1 година след издаването на документа, като издателят може да определи по-къс или по-дълъг срок. Това означава, че ако в документът не е посочена дата, на която трябва да се погаси задължението, кредиторът (Вие) следва да предявите за плащане документа. Срокът, в който може да направите това е 3 години след неговото издаване. Записът на заповед се предявява чрез поискване от страна на кредитора за издаване на Заповед за изпълнение (чрез подаване на заявление по образец) по реда на чл.417 т.9. Заедно с това заявление трябва да бъде представена и подписаната Запис на заповед, чрез което съдът ще издаде изпълнителен лист. Чрез него съдът най-вероятно ще предприеме опис на движимото имущество и/или запор на бъдещи парични вземания, като работна заплата например. Голяма част от банковите институции гарантират вземанията си именно чрез издаване на Запис на заповед, поради което не би следвало да срещнете трудности. Повече информация по темата може да намерите тук.

От съществено значение при предявяване на този документ е дали той е валиден пред съда, т.е. дали са спазени всички изисквания и реквизити при неговото изготвяне.

Видовете мерки, които може кредитора да предприеме срещу Вас може да прочете тук.

Надяваме се, че информацията ще Ви бъде от полза.

Поздрави,
Екипът на МОИТЕ ПАРИ

В случай, че договорения погасителен план по ипотечния Ви кредит е с анюитетни (равни) месечни погасителни вноски, това не би било невъзможно. При него с времето вноските по лихвите намаляват, а тези по главницата растат със същия размер, поради което вноските се изравняват. При погасителен план с изплащане на анютетни вноски е характерно, че при стартиране на изплащането по кредита, вноските по лихвите са значително по-високи от тези на главницата. При наближаване на края на срока на кредита (падежа), лихвата става по-ниска, а вноската по главницата по-висока.Много е вероятно да Ви бъде начислена и такса за предсрочно погасяване на кредита, ако това е описано в договора.


Надяваме се, че сме Ви били полезни.

Поздрави,

Екипът на МОИТЕ ПАРИ

В отговор на Вашето запитване, искаме да Ви кажем, че дори и да нямате финансова възможност да изплащате дължимите вноски по кредита и/или нямате собственост на ваше име, не означава, че задължението ще спре до тук.

Просто в момента, в който започнете да получавате някакви доходи и/или придобиете собственост (движима или недвижима) тази собствност ще бъде запорирана и ще послужи за удовлетворяване на вземанията на кредитора.

В текущия момента, няма да бъдат запорирани доходи или недвижимо имущество, по причина, че Вие нямате такова. Но съдебния изпълнител ще насрочи опис на движимо имущество, в жилищетото по постоянен адрес, който сте посочили като сте теглили кредита.

В чл. 444 от Гражданския процесуален кодекс, можете да видите кои са несеквестируемите вещи, които не биха могли да бъдат отнети.
Списъкът с вещи, които не мога да бъдат описвани може да намерите тук.

Имайте предвид, че ако сега не бъде погасена дължимата сума, върху нея ще продължават да се начисляват лихви за забава и дължимото нараства.

Ако длъжникът спре да плаща сумите по даден кредит, съгласно Законът за кредитните институции и по-конкретно чл. 60 (2) банката - кредитор, може да обяви един кредит за предсрочно изискуем при непогасяване в срок дори на една единствена вноска.

„Чл. 60 (2) Когато кредитът или отделни вноски от него не бъдат издължени на договорените дати за плащане, както и в случаите, когато кредитът бъде обявен за предсрочно изискуем поради неплащане в срок на една или повече вноски по кредита, банката може да поиска издаване на заповед за незабавно изпълнение по реда на чл. 418 от Гражданския процесуален кодекс въз основа на извлечение от счетоводните си книги.”

За това нашият съвет е да намери необходимите суми за погасяването на задължението си по някакъв начин – от приятели, родни и т.н и да се посъветва с кредитния си инспектор за някакъв компромисен вариант, ако не успее.

Надяваме се, че сме внесли яснота в запитването Ви.

Поздрави,
Екипът на МОИТЕ ПАРИ

В отговор на Вашето запитване искаме да Ви кажем, че до затвор няма да се стигне, но от банката ще предприемат други мерки, с които да си съберат сумите, които им се дължат.

Съгласно Законът за кредитните институции и по-конкретно чл. 60 (2) банката - кредитор, може да обяви един кредит за предсрочно изискуем при непогасяване в срок дори на една единствена вноска.

„Чл. 60 (2) (Изм. – ДВ, бр. 59 от 2007 г., в сила от 1 март 2008 г.) Когато кредитът или отделни вноски от него не бъдат издължени на договорените дати за плащане, както и в случаите, когато кредитът бъде обявен за предсрочно изискуем поради неплащане в срок на една или повече вноски по кредита, банката може да поиска издаване на заповед за незабавно изпълнение по реда на чл. 418 от Гражданския процесуален кодекс въз основа на извлечение от счетоводните си книги.”

Последствията от превръщането на кредита в предсрочно изискуем биха били доста неблагоприятни за Вас. Освен това, нередовното обслужване на кредита и изпадането в просрочие ще доведе до промяна в статута на кредита Ви в Централния Кредитен Регистър – от „редовен”, ще премине във фаза – „под наблюдение” и ако просрочието стане по-голямо от 61 дни – кредита става нередовен и в последствие се води като необслужван.

По принцип банките предлагат на клиентите си опцията за промяна на някои условия по кредита, като лихва, срок и вид погасителни вноски. Тази опция се предлага във връзка с промяна на желанието и/или финансовите възможности на даден клиент.

Има вариант, в който преди кредитът да Ви стана предсрочно изискуем, да говорите с банката и да се опитате да намерите изгоден и за двете страни начим за справяне с положението. Би било добре в такава ситуация да се поддържа връзка с финансовата инстиция, която е отпуснала заема. Единствено по този начин, длъжникът би могъл да намери благоприятно разрешаване на затруднението, в което се намира. Съветваме Ви да се обърнете към банката, от която Ви е кредита за евентуалното му предоговаряне (смяна на условията по кредита – срок, лихвен процент и т.н.) с цел възможното му погасяване от Ваша страна.

При положение обаче, че длъжникът не е говорил с банката или е изпаднал в неплатежоспособност, институцията незабавно предприема мерки за събиране на просрочения заем по съдебен път.
Вариант се явява да намерите по някакъв начин сумите необходими за вноските – от приятели, роднини и т.н., за да може да изплатите задължението, което имате и да не се стига до вземания на парите по съдебен път, което не би било добре за Вас, ако желаете да теглите кредит в бъдеще, тъй като Вие ще бъдете записани в регистъра на ЦКР като некоректен платец и това ще бъде отбелязано за 5 годишен исторически срок.

Другото, което е че при забавяне на сумите, които дължат родителите Ви съдия изпълнител може да насрочи опис на имуществото, в жилището по постоянен адрес на майка Ви и баща Ви.

В чл. 444 от Гражданския процесуален кодекс, можете да видите кои са несеквестируемите вещи, които не биха могли да бъдат отнети.

Принципно, за да се стигне до опис на имущество и обявяване на публичната му продажба, трябва да бъдат изпълнение няколко процедури (с цел задоволяване искане на кредитора Ви).

Повече за процеса и процедурите можете да прочетете в ГПК – Част пета – Изпълнително производство.

Друг съществен момент е, че колкото повече забавят плащанията, толкова повече нарастват сумите, начислени като наказателна лихва за забава и задължението прогресивно се увеличава.

За това нашият съвет е да намерят необходимите суми за погасяване на задължението си по някакъв начин – от приятели, роднини и т.н, и да се посъветвате с кредитния си инспектор за някакъв компромисен вариант, ако не  успеят.

Надяваме се, че сме внесли яснота в запитването Ви.

Поздрави,
Екипът на МОИТЕ ПАРИ

Здравейте,

При такъв случай е добре да имате застраховка „Злополука и общо заболяване”. Така ще може да Ви се компенсира част от кредита от застрахователната компания, в която е сключена застраховката. Застрахователното обезщетение се определя в рамките на застрахователната отговорност и до размера на застрахователната сума. При трайна загуба на трудоспособност, размера на обезщетението зависи от степента (процента) на тази загуба и съответната предварително договорена застрахователна сума. Процентът на трайна нетрудоспособност се определя от „Трудово – експертна лекарска комисия” (ТЕЛК).

Застрахователните плащания се извършват след представяне на болнични листове, епикризи, решения на ТЕЛК и други необходими документи.
В случай че не сте сключили посочената от нас застраховка, банката ще продължи да търси дължимите вноски по кредита на първо място от поръчителите по кредита (ако има такива) и едва тогава е възможно банката да потърси и роднините (в случай че процента на трайна нетрудоспособност, определен от ТЕЛК е висок т.е. не се очертава вариант, в който титуляра по кредита да започне отново да упражнява трудова дейност).

Надяваме се, че сме били полезни.

Екипът на МОИТЕ ПАРИ

Принципно по кредитните карти има лихва, която се отнася за периода след изтичане на гратисния период (обикновено до 45 дни).

Предвид, че 2007 година е възникнало задължението, то върху тези 300 лева всеки месец е начислявана съответната лихва, която в последствие се добавя към задължението (капитализира). Като добавим и годишните и месечни такси по картата, ако не сте плащали и тях, то нормално е сумата да е набъбнала значително.

Съветваме Ви да не чакате банката да обяви вземането си за предсрочно изискуемо, защото освен допълнителните лихви, ще се наложи да заплатите и съдебни разноски.

Надяваме се да сме Ви били полезни.

Екипът на МОИТЕ ПАРИ

Да, може. В текста на записа на заповед не се вписват обстоятелства, от които произтича издаването й, защото е безусловно обещание за плащане. Затова може да се издаде запис на заповед за плащания, по които има фактура. В този случай записът на заповед се издава с падеж падежът по фактурата (крайната дата на плащане, изтичане на срок).

Надяваме се, че бяхме полезни.

Поздрави,

Екипът на МОИТЕ ПАРИ