Здравейте,

По отношение на вече сключени договори (преди влизането на промените от 23-и юли 2014 г.) отпада само таксата за предсрочно погасяване. Останалите такси банката има право да начислява и събира. Ограничението, че след промените на ЗПК банките няма да могат да начисляват такси за управление, усвояване и др. такси, които имат периодичен характер важат за договори, сключени след влизането на промените в Закона. Остава единствено таксата за разглеждане на документи.

Отпадането на таксата за предсрочно погасяване по вече сключени говори ще направи външното рефинансиране атрактивно за голям брой клиенти, които са изтеглили жилищен кредит. В моментът все още не са ясни окончателните оферти на банките. При всички случаи може би трябва да се замислите за рефинансиране на сегашния кредит. Офертата, с която евентуално ще бъде рефинансиран трябва да компенсира разходите, свързани с учредяване, заличаване на ипотеката, нотариалните такси и т.н. Калкулаторът за Рефинансиране би могъл да Ви бъде полезен.

Поздрави,

Екипът на MoitePari.bg

Здравейте Mim,

Потвърждаваме написаното по-горе като наш първи коментар. Склонни сме да дискутираме тезата Ви, ако я подкрепите с примерни изчисления, които илюстрират разсъжденията Ви и препоръката да не се рефинансира кредита на питащия. Съгласни сме с Вас, че пазарните индекси в момента са на исторически ниски нива и бъдещето предполага само покачване на лихвите. Ето тук, още преди 3 месеца, имаме публикуван материал в тази посока. Тогава все още нямаше яснота какви мерки ще предприемат банките и как това ще се отрази на пазара. Нашите наблюдения към момента са, че част от тях запазват лихвените си нива от времето преди влизането на промените в ЗПК, в сила. Новото е, че тези лихви се предлагат при пълна отговорност на кредитополучателя (до размера на одобрения кредит), както беше всъщност преди корекциите в закона. Освен това, на пазара се появиха оферти и без никакви такси, както и такива, разбира се, с нови. Поддържаме мнението, че рефинансирането може да се окаже изгодно и си струва питащият да се замисли за такова. Естествено, решението трябва да бъде взето на база изчисления дали алтернативите са изгодни или не, но това не отхвърля препоръката да се помисли по този въпрос, тъкмо напротив.

Нашето очакване, след като всички банки адаптират продуктите си съобразно изискванията на закона, е цената на кредитите (ГПР) да се запази поне на досегашните си нива. Оптимистичното ни очакване е условията да се подобрят, а песимистичното - да се влошат и да се влошават в дългосрочен план. На този етап покачването на лихвите на база пазарните индекси е само хипотеза и възможност практически дадена от закона, но дали на практика ще бъде реализирана, тепърва ще се анализира. Има някои фактори, които ще предопределят посоката, но на този етап, ние поне, нямаме информация за тях.

Поздрави,

Екипът на MoitePari.bg

Сравнете всички оферти за жилищни и ипотечни кредити от банкови институции

Здравейте Mim,

С удоволствие бихме дали пример, само ако разполагахме с информация за кредита на питащия. До момента се въздържаме от това, именно, за да не подвеждаме питащия и именно за това единствената препоръка, ако може така да се нарече, е предложението ни да се разгледат офертите и на другите банки. Както вече писахме в предходния ни отговор, решението трябва да бъде взето на база изчисления дали алтернативите са изгодни или не, но това не отхвърля препоръката да се помисли по този въпрос, тъкмо напротив.

Що се отнася до опасността за драстично покачване на пазарните индекси, ето тук можете да разгледате движението във времето на най-използваните от банките - http://www.moitepari.bg/Spravochnik/MarketIndexes.aspx. Да, отново се съгласяваме с Вас, че тези стойности са на исторически ниски нива. Връщането им към старите такива, съобразно очертаните тенденции, обаче, засега не считаме, че би било така стремително. Казано с други думи, ако се направи рефинансиране и отпаднат таксите за обслужване, в периода до евентуалното драстично покачване на индексите, ще се реализира определена икономия. Въпросът е с колко трябва да се повишат индексите, за да се достигнат настоящите разходи по кредита. Когато се знае това и се анализира дали и в какъв срок би могло да се случи това повишение, тогава може да се правят заключения дали рефинансирането е изгодно или не. Автоматичното отхвърляне на рефинансирането като неизгодно и подвеждащо, най-малкото звучи несериозно, ако не е подкрепено с доказателства, пък дори и твърдението да е вярно. Да се помисли за рефинансиране, не означава обезателно, че такова трябва да се направи. Това държим да бъде правилно разбрано и което всъщност е нашата идея.

Поздрави,

Екипът на MoitePari.bg