Най-обективният критерий при избор на оферта за ипотечен кредит е годишният процент на разход (ГПР). MoitePari.bg сравнява офертите за ипотечни кредити на всички банки в България, предлагащи такива продукти.

Най-важните параметри при търсене на оферта, разбира се, са желаната сума, нейната валута и срока на кредита. Не по-малко важни са, обаче, стойността на имота, обект на покупка, какъв вид е той, тип строителство и местоположение. Офертите на банките, съобразени с всички тези параметри можете да видите в нашите СРАВНЕНИЯ НА ИПОТЕЧНИ КРЕДИТИ.

Здравейте Stanchev,

ГПР в комбинация с общо погасените суми (ако са включени всички разходи, включително за такси, свързани продукти и задължителни застраховки) са отличен количествен измерител на цената на един кредит за потребителя.

Когато обаче сравнявате кредити от различни институции има смисъл да сравнявате ГПР и общо погасени суми, само ако офертите са за една и съща сума и срок на погасяване на кредита.

Грешно би било например да сравнявате ГПР и общо погасени суми по 15 годишен кредит от една банка с ГПР общо погасени суми по 20 годишен кредит от друга. В случая подходящо би било да се вземе оферта за един и същ срок и сума за нуждите на сравнението кое предложение е по-изгодно.

Изборът на срок на кредита трябва да е продиктуван от това каква месечна вноска Ви е поносимо и комфортно от гледна точка личния/семейния бюджет.

Следващият ми съвет е освен количествени измерители като ГПР и Обща сума за връщане да сравнявате и качествени характеристики на офертите за кредит като:

- лихвообразуване - от какво зависи лихвения процент, когато е променлив (плаващ); има ли някакъв срок на фиксиране на лихвата (на пазара има оферти с 1, 3, 5 или 10 години фиксиран лихвен процент).

- застрахователна защита - какви задължителни застраховки изисква банката за да отпусне съответния кредит? Има ли разлика в застрахованите рискове и цената на тези застрахователни полици. Например някои застрахователни полици по застраховка Живот покриват само Злополука, други имат покрития като смърт от заболяване, трайна загуба на трудоспособност, временна нетрудоспособност и други.
При застраховките на имота обезпечение също има някои разлики в рисковете, които са покрити и в цената на съответната полица.
Ако банката няма задължително изискване за сключване на такива застраховки, желаете ли Вие да си сключите по желание такава и какви ще са допълнителните разходи за това.

- допълнителни изисквания на банките (свързани продажби): доста от офертите на пазара изискват обвързване с определени допълнителни изисквания от кредитоискателя: например превод на заплата/доход, плащане на комунални услуги през банковата сметка, ползване на кредитна карта от банката и други. При отказ от ползване на въпросните продукти обикновено има санкции предвидени в договорите за кредит - най-често завишаване на лихвения процент. Добре е да се калкулират допълнителните разходи за тези обвързвания и да се вземе предвид удобствата/неудобствата свързани с тях.

Изборът на най-подходящия ипотечен кредит е трудна задача предвид разнообразието на оферти на пазара и сложната процедура по отпускане. Нашата препоръка е да ползвате професионален съвет от кредитен консултант. Ако желаете безплатна кредитна консултация, можете да ни потърсите на телефони: 0700 10 009 или 02/963 56 06.

Поздрави!

Здравейте,

Здравейте, ако питате мен, гледайте най-вече общо дължимо по кредита, това според мен е най-точния количествен и качествен измерител. Гледайте и таксите, които дължите. Много от тях са отменени с новия Закон за кредитите за недвижими имоти на потребители и не следа да бъдат в общо дължимото по кредита.
Преди да кандидатсвате всеки кредитор(кредитна/финансова институция) е длъжен напълно безплатно да Ви предостави Европейски Стандартизиран Информационен Формуляр(ЕСИФ).
Като минете през няколко кредитни/финансови институции и Ви дадат безплатно по един ЕСИФ ще можете да сравните. Един ЕСИФ Ви е много важен ако след това има несъответствие с договора Ви.
Надявам се да Ви бях полезен!
Поздрави,

Здравейте,
след подробните разяснения по въпроса Ви предполагам, сте успели да получите ясна представа как да изберете най-благоприятната оферта за желания от Вас ипотечен кредит. Наистина добре бихте се ориентирали в информацията от сравнителните данни на "Моите пари" например, както и от ЕСИФ формулярите на евентуално посетените от Вас банки. Не пренебрегвайте обаче факта, че становището на банките относно размера на кредитирането е строго индивидуално, според кредитния профил на всеки клиент и въпреки получената по този начин ориентация, която все пак е таблична и съставена по посочени от Вас общи критерии, бихте могли да се натъкнете на не малко трудности. Те се пораждат не от друго, а от спецификата на кредитиране от различните банки, които таблично е невъзможно да бъдат посочени. Същите биха могли да Ви предизвикат допълнително объркване и средства.
Именно тези трудности със сигурност ще избегнете, ползвайки професионалните услуги на кредитен консултант. Разбира се, не е задължително да се случи точно на Вас. Но когато развоят е подобен, често въздейства обезверяващо на клиентите.
Съвета ми е такъв, не защото аз съм една от тях, а защото познавайки детайлите в кредитирането на банките, ние можем да Ви помогнем безпристрастно и безплатно да се ориентирате най-бързо и най-точно към желания кредит. Разбира се решението е Ваше.
Каквото и да е то, ние Ви пожелаваме успех!

Здравейте,
Тъй като не уточнявате какъв би бил %-тът на ипотечния кредит ( ИК) ще сравним разходите при 3,5%, 3,7% и 4%.
A. За потребителски кредит (ПК) 42 000 лв, за 12 год при лихва 5% бихте платили:
1. 13 940 лв лихви.

B. За ИК - 42 000 лв , 15 год., лихва 3,5 % - разходите ще са 12 553,00 лв както следва :
1. Лихви - 12 045 лв.
2. Оценка на имот – 120 лв – приблизително , според имота и според банката.
3. Нотариална такса учредяване на законова ипотека – 292,00 лв
4. Нотариална такса заличаване на законова ипотека - 96,00 лв.


C. За ИК - 42 000 лв , 15 год., лихва 3,7 % - разходите ще са 13 298,00 лв както следва :
1. Лихви – 12 790 лв. – останалите разходи са същите като при вариант B.

D. За ИК - 42 000 лв , 15 год., лихва 4 % - разходите ще са 14 430,00 лв както следва :
1. Лихви – 13 920 лв. – останалите разходи са същите като при вариант B.

Това са малко груби и неизчерпателни изчисления за цената на кредита, тъй като не са взети предвид застраховките, изискване за поддръжка на кредитна карта, първоначалните такси за усвояване на кредитите и други съпътстващи, зависещи от конкретното предложение на банката.

Благодаря за наистина изчерпателния отговор.Оказа се, че имаме право на 30 000 лева с преференциална лихва.Останалите 12 000 трябва да изтеглим на 8 %.След много сметки двата потребителски излизат с 3 000 лв по скъпи от ипотечния- лихва 3,5% ГПР-3,7%.Може би ще се спрем на потребителски, защото няма да слагаме тежести на имота си, по-лесно и лека е процедурата.

Здравейте, писах и в други форуми, общо взето събирам информация от хора, които могат да ми дадат съвет за моя казус, а именно: искам да изтегля ипотечен кредит, но се притеснявам, че кредитната ми история е лоша. Банката не е вариант за мен, направих проучване и за суми от порядъка на 200 000 лв. няма как да се получат нещата. Започнах да търся в интернет фирми, предлагащи ипотечни кредити при лошо ЦКР. Излизат ми: credittrust, lenno, finstart и др.‎.... някой има ли опит с тях? И още един въпрос, освен лихвения процент, има ли друг важен параметър на кредита, за който трябва да бъдем нащрек?

Привет, Александра,

Погасителният план е добър. Той е на база Вашата кредитоспособност, с други думи доходите и задълженията, които имате. По моето експертно мнение офертата е добра и сега остава да намерите и подходящото жилище. То е от изключителна важност за кредита ви и за сделката като цяло, защото зависи дали банката ще Ви отпусне кредита и в какъв размер. И дали той ще стигне за цялостната сделка. Защото е важна пазарната оценка на имота и продажната цена, колко се различават и Вашето самоучастие (събраните Ви средства) каква сума са.

Ако всичко това Ви се струва трудно разбираемо и не се чувствате уверена да се справите сами, препоръчвам да ползвате консултантите на Кредитланд http://www.creditland.bg/. Ще свършат това вместо Вас и консултацията ще бъде безплатна за Вас.

Успех!

Редактирано от потребител 15 август 2021 г. 21:08:40(UTC)  | Причина: правописна грешка