Здравейте. Имам ипотечен кредит за 60000 лева като вноската не е висока, но срока е още 13 години. Стана възможно обаче да погасявам по 10000 лева на известен период, малко по-малък от година. Има ли разлика дали на всеки 10 месеца ще внасям по 10000лева (като не променям вноската а намалям срока) и изплатя кредита за по-малко от 5 години, или за същото време събера директно около 60000 и ги внеса наведнъж и приключа от раз. Ако има разлика в крайната изплатена сума добре, но ако няма тогава ще ми остане само всеки път подписването на нови погасителни планове.

Здравейте, В подкрепа на тезата, изразена по-горе, че е по-добре да правите периодични частични предсрочни погасявания, са следните изчисления. Не зная каква е лихвата Ви по кредита, за целите на изчисленията приемам: - че е 3% и - остава постоянна през годините. Към момента : сума на кредита 60 000 лв, за срок от 13 години / 156 месеца/ , при лихва 3%, месечна вноска 465 лв. В случай, че не правите предсрочни погасявания, ще платите общо 12 533 лв лихви за целия период. 1- ви вариант – не правите частични предсрочни погасявания на всеки 10 месеца, а събирате докато достигнете целия остатък по кредита и можете да ги внесете наведнъж и да закриете изцяло кредита. Ако 10 000 лв на 10 месеца означават по 1000 лв на месец, то за 45 месеца ще сте събрали 45 000 лв и точно на 45-ия месец имате остатък по кредита 45 018 лв. Т.е- на 45-ия месец ще имате сумата да погасите напълно остатъка по кредита. За тези 45 месеца вие ще сте платили лихва общо : 5 942 лв- в случай, че лихвата не се е порменила и е все още 3%. 2 - ри вариант : на всеки 10 месеца правите частични предсрочни погасявания с 10 000 лв. и избирате да оставите същия срок, който е по договор, а да намаляват месечните Ви вноски: 2.1 През първите 10 месеца ще имате разход за лихви : 1 464 лв. Остатък от кредита към края на 10-ти месец – 56 814 лв Намалявате главницата с 10 000 лв и става 46 814 лв. Нов погасителен план : кредит 46 814 лв , за срок от 146 месеца /минали са вече 10 месеца/ , вноска 383 лв. 2.2 През следващите 10 месеца ще платите разход за лихви 1 140 лв. Остатък по кредита след 20-ти месец : 44 123 лв. Правите погасяаване с 10 000 лв. Нов кредит : 34 123 лв , за оставащия срок 136 месеца, месечна вноска : 296 лв. 2.3 Следващите 10 месеца – платени лихви : 830 лв. Остатък по кредита след 30-ти месец : 31 990 лв Правите погасяаване с 10 000 лв. Нов кредит : 21 990 лв , за оставащия срок 126 месеца, месечна вноска : 204 лв. 2.4 Следващите 10 месеца – платени лихви : 533 лв. Остатък по кредита след 40-ти месец : 20 490 лв Правите погасяаване с 10 000 лв. Нов кредит : 10 490 лв , за оставащия срок 116 месеца, месечна вноска : 105 лв. 2.5 Следващите 10 месеца – платени лихви : 253 лв. Остатък по кредита след 50-ти месец : 9 700 лв Правите погасяаване 9 700 лв и ви остава сума , за да заличите ипотеката. Общ разход за лихви до пълно погасяване= 1 464 лв + 1 140 лв+ 830 лв+ 533 лв + 253 лв = 4 220 лв. 3 -ти вариант : на всеки 10 месеца правите частични предсрочни погасявания с 10 000 лв. и избирате да намалявате срока и да оставите същата месечна вноска: 3.1 През първите 10 месеца ще имате разход за лихви : 1 464 лв. Остатък от кредита към края на 10-ти месец – 56 814 лв Намаляте главницата с 10 000 лв и става 46 814 лв. Нов погасителен план : кредит 46 814 лв , за срок от 116 месеца /съкращаваме срока не с 10 месеца, а така, че да остан същата месечна вноска 465 лв. 3.2 През следващите 10 месеца ще платите разход за лихви 1 131 лв. Остатък по кредита след 20-ти месец : 43 290 лв. Правите погасяаване с 10 000 лв. Нов кредит : 33 290 лв , за срок 79 месеца, месечна вноска : 465 лв. 3.3 Следващите 10 месеца – платени лихви : 789 лв. Остатък по кредита след 30-ти месец : 29 430 лв Правите погасяаване с 10 000 лв. Нов кредит : 19 430 лв , за оставащия срок 44 месеца, месечна вноска : 467 лв. 3.4 Следващите 10 месеца – платени лихви : 439 лв. Остатък по кредита след 40-ти месец : 15 200 лв Правите погасяване с 10 000 лв. Нов кредит : 5 290 лв , за срок 12 месеца, месечна вноска : 448 лв. Ако събирате по 1 000 лв на месец – на 4-ия месец ще имате събрани 4 000 лв, а остатъкът по кредита ще е 3 540 лв. Платени лихви за тези 4 месеца – 46 лв Общ разход за лихви до пълно погасяване= 1 464 лв + 1 131 лв+ 789 лв+ 439 лв + 46 лв = 3 869 лв. Тук не включвам спестените разходи за застраховка имот и живот. В случай, че те се начисляват върху оставащата главница- ще имате намаление по вноските и за тях. В случай, че са процент от първоначалната главница или са безплатни /за сметка на банката/ – няма да им повлияят вноските по предсрочно погасяване.

Редактирано от потребител 18 октомври 2020 г. 20:25:56(UTC)  | Причина: Не е посочена