Здравейте,
Имам доста конкретен въпрос. Към момента имам ипотечен кредит със следните показатели:
Договорен размер на заема: 24 000.00 EUR
Лихвен процент: 6.45 %
Брой платени вноски: 99
Брой оставащи вноски: 81
Сума на месечната вснока: 216.97 EUR
Имам предложение от банката към която е кредита да ми намалят лихвения процент на 5.25%.
Към момента разглеждам и оферта за рефинансиране от друга банка с ГПР 3.86%, която обаче не включва нотариални и други такси към държавни институции (такси кадастър, агенция по впсиванията и т.н, но включва застраховка върху имота, такса оценка и правно становище.
Въпросът ми коя оферта е по-добра и въобще кои показатели трябва да гледам за да сравня двете оферти например: крайна сума за изплащане; сравяване на ГПР на новия кредит с лихвения процент на текущия; или нещо друго?
Благодаря предварително за отделеното време!
Поздрави за добрата работа!

Редактирано от потребител 07 септември 2017 г. 16:20:43(UTC)  | Причина: Не е посочена

Здравете drashmata,

И аз искам да дам съвет.

Колежката Ива много внимателно Ви е обяснила нещата. Аз обаче ще се концентрирам на другите ползи от рефинансирането.

Първо да спомена, че не много коректно от настоящата Ви банка да предложат толкова висока лихва - 5.25% при предоговаряне, при положение че вече повече от 8 години сте техен лоялен клиент (надявам се). Много добре знаят колегите от банката, че на пазара има много по-добри оферти, както сами сте се убедили.

Аз обаче ще акцентирам на друго, защото много малко хора, имащи ипотечен кредит не отчитат, може би поради незнание или от това, че не искат да предприемат действия. Или пък си мислят, че лихвите сега са на историческо дъно и след година, две или три ще "настигнат" сегашните нива и точно за това "защо да си причиняваме този дисконфорт".
С пример ще обясня защо това не е така.
Имате кредит с 5,25% лихва. В тази лихва има плаваща част и твърда част (надбавка). Ако вчера 08.09.2017 г. СОФИБОР (индекс който се определя от БНБ) е бил 0,26%, това означава, че плаващата част на лихвата Ви е 0,26% , а твърдата, несменяема или константна част е 4,99%.
Ако предоговорите кредита си на 3.86%. Това означава, че плаващата част, ще е отново 0,26% (Софибор), а твърдата, непроменяема част на годишния лихвен процент ще е 3,86-0,26=3,60%. По-различно е нали?
И сега да предположим, че имаме криза (опазил ни Господ), и Софибор, т.е. плаващата част на лихвата стане 4,00%. Тогава в първия случай Кредитът става с лихва 4,00+4,99=8,99%, а във втория случай, при рефинансирания кредит става 4.00+3,60=7,60%. По различно е, нали? Новият, предоговореният или рефинансираният кредит никога няма да настигне по величина стария, защото лихвата на стария се "отмества" успоредно с повичаване на плаващата част.
С други думи моят съвет е. Вземете нещата в свои ръце и договорете най-добрата оферта за Вашия кредит сега. И лихвата от 3,86% може да се свали още. Колежката Ива Ангелова по-горе е показа пътя и мисля, че е правилен.
Вярвам, че съм Ви бил полезен. Хубав ден и действайте смело!

Редактирано от потребител 13 септември 2017 г. 8:07:05(UTC)  | Причина: Правописни грешки