Здравейте,

За да отговорим аргументирано на въпроса трябва да се изчисли какви лихви ще платите в единия и в другия случай. Отделно от таксите за предоговаряне и рефинансиране, които са еднократни.

За целта трябва да знаем :

За оставане в същата банка :

1. Оставащата главница по Ипотечния кредит
2. Размера на потребителския кредит, който ще вземете.
3. При какви лихвени условия и срокове ще сте по Ипотечен и Потребителски ако останете в настоящата си банка.
4. Размер на застраховки Живот и Имот - опционално, ако желаете да ги сравнявате.

При рефинансиране :

1. Размера на кредита , който ще получита ако рефинансирате в друга банка.
2. Лихвени условия и срок
3. Застраховки Живот и Имот - ако желаете да ги сравнявате.

Между другото има банки, които при рефинансиране поемат разходите по прехвърляне на ипотеката и са с добри лихвени условия.

За да получите най-точна и носеща полза за Вас информация, Ви препоръчвам да се обърнете към Кредитен консултант :

http://www.creditland.bg...ultanti/Konsultanti.aspx

Поздрави,

Ако не вземаме под внимание :
1. Съпътстващи застраховки.
2. Такси по обслужване на разплащателни сметки.
3. Такси по кредитни карти и други продукти.

В същата банка:

1. Мес. вноска за ИК-67 000 лв / 24 год./ 3,5 % = 344,19 лв / Общо платени лихви за периода - 32 126,00 лв.

2. Мес. вноска по ПК - 10 000 лв / 10 год. / 6,5 % = 113,55 лв./ Общо платени лихви за периода - 3 625,76 лв.

3.Такса предоговаряне 700,00 лв.

Общо платени лихви и такси : 36 451,76 лв.


При рефинансиране :

1. Мес. вноска за ИК-77 000 лв / 20 год./ 3,44 % = 444,20 лв / Общо платени лихви за периода - 29 607,00 лв.

2. Такси по прехвърляне на ипотеката - по ваши предположения, защото не зная размера на материалния интерес = 1 500,00 лв.

Общо платени лихви и такси : 31 107,00 лв.

Да допълня още едно изчисление.

За да са сравними сумите, би трябвало срока по ИК да е еднакъв за двата варианта.

В такъв случай - в настоящата банка ако предоговорите освен лихвения процент и срока на кредита - вместо 24 години да е 20 години (както ще е при рефинансиране ), то сумите, които бихте платили са :

В същата банка:

1. Мес. вноска за ИК-67 000 лв / 20 год./ 3,5 % = 388,57 лв / Общо платени лихви за периода - 26 257,52 лв.

2. Мес. вноска по ПК - 10 000 лв / 10 год. / 6,5 % = 113,55 лв./ Общо платени лихви за периода - 3 625,76 лв.

3.Такса предоговаряне 700,00 лв.

Общо платени лихви и такси : 30 583,76 лв.


Има значение и лихвената база в двете банки - лихводни 360/360 или 365/360. Изчисленията, които съм показала са при база 360/360.
При база 365/360 лихвеното плащане и в двете банки ще оскъпи с около 400 лв .

Ако в Рефинансиращата банка прилагат 365/360 , а в Настоящата банка 360/360, то разликата в полза на настоящата банка ще бъде около 960 лв.
Ако в Рефинансиращата банка прилагат 365/360 , и в Настоящата банка 365/360, то разликата в полза на настоящата банка ще бъде около 573 лв.
Ако в Рефинансиращата банка прилагат 360/360 , а в Настоящата банка 365/360, то разликата в полза на настоящата банка ще бъде около 138 лв.
Ако в Рефинансиращата банка прилагат 360/360 , и в Настоящата банка 360/360, то разликата в полза на настоящата банка ще бъде около 523 лв.

" В полза" означава по-малко платена сума.

Така, че при еднакъв срок на ИК - настоящата банка е по-икономичен вариант с от 138 лв до 960 лв.