Здравейте,

Вашите въпроси бихме коментирали така:

Тази свръх регулация,която те самите си налагат не е ли в техен ущърб?

Щом банките са приели такава политика на отпускане на кредити, значи тя ги устройва. В определен аспект имат основание, защото банките имат далеч повече клиенти от небанковите институции за кредитиране. От тази гледна точка, ако нямат по-строги правила за отпускане на кредити ще концентрират по-голям риск, който в даден момент може да ескалира в бум на необслужвани кредити. С поемането на по-малък риск (на цената на по-консервативно кредитиране) банките от друга страна могат да предложат по-изгодни условия по самите кредити. Рискът, който калкулират е по-нисък, респ. кредитите по-евтини.

Ако те бяха търговци нямаше ли да ги хване яд,че някой им измъква клиентите изпод носа?

Ако банките и небанковите институции бяха в една среда, по всяка вероятност това щеше да е фактор при политиката им на отпускане на кредити. На практика фирмите за бързи кредити и банките работят в различни сегменти и те не са свъсем преки конкуренти. От друга страна, самите компании за бързи кредити много често са клиенти на банките ползвайки кредитни линии, които преотдават впоследствие като кредити на своите клиенти. От тази гледна точка не считаме, че има борба за клиенти между банките и небанковите институции. Нещо повече, небанковите институции оперират в сегмента на малките кредити (до 1000 лв.), които като цяло не представляват особен интерес за банките и оперират със средства, както вече отбелязахме, често предоставени именно от банките. С други думи, банките получават своето без да е необходимо да се борят за крайния клиент пряко.

За 3-5хил.лв.кой ще тръгне да търси оценители и да минава такива тежки и скъпи процедури че да вземе ипотечен кредит-вместо потребителски?

За подобна сума едва ли някой би кандидатствал за ипотечен кредит. Усилията наистина не си струват, а и това е класическа сума за потребителски кредит. Да, цената на потребителския кредит е по-висока, но спестява всички изброени неудобства. Процедурите са значително по-бързи и вече става все по-полярно само да превеждате работната си заплата в дадената банка, за да получите по-изгодни условия по кредита.

Повечето депозити са в рамките на 1000-3000лв. Защо тогава банките не отпускат кредити с такъв размер?

Банките отпускат такива кредити, но малките суми, особено такива до 1000 лв. не представляват особен интерес, както казахме, поради високите административни разходи по разглеждането и одобрението на един такъв кредит и малката печалба, която носят.

Фирмите за бързи кредити-подразделения на самите банки ли са?

Принципно не, поне не всички банки имат подобни подразделения.

Целта на банките не е ли да получат пари от депозантите и да ги предоставят на кредитоискателите като реализират печалба за себе си и депозантите?

Да, това е целта. В случая, обаче, банките не реализират печалба за депозантите, а им плащат цена (лихва) за времето, в което ще ги лишат от ликвидност (ще работят с техните пари).

Има ли статистика,която да каже кои кредити са по-лоши-тези с малки суми(1000-5000лв.)или тези с големи според броя им?

Статистиката на БНБ дава възможност да се проследят лошите и преструктурирани кредити, но не по суми, а по срок на кредита. Групирани са в 3 групи:

• Кредити до 1 година
• Кредити от 1 до 5 години
• Кредити над 5 години

Разделени са, разбира се, и по валути, както и по видове кредити - бизнес, потребителски, ипотечни и т.нар. "други".

Надяваме се, че бяхме полезни.

Поздрави,