Понастоящем офертите за ипотечни кредити в евро са с по-добри условия от тези в лева, що се отнася до лихвите. От такава гледна точка, по-изгодно е кредитът да е в евро. Влизането на страната ни в Еврозоната и преминаването към еврото като официална валута не би следвало да е водещ фактор при избор на оферта. Очакванията да се приемем еврото, като национална валута през 2009 г. не се оправдаха и влизането ни в Еврозоната се отлага към момента за 2011 – 2012 г. Дори и тогава не е ясно още от сега дали ще се присъединим, тъй като има редица критерии и изисквания, които трябва да покрие страната ни. Независимо от това кога страната ни стане част от Еврозоната, определена обезценка на лева ще има и със сигурност банките ще предприемат мерки срещу това. В резултат на тези мерки, кредитът в лева ще е също толкова скъп, колкото преди влизането в Еврозоната. И от тази гледна точка, оставаме на мнение, че кредит в евро е по-доброто решение. Повече по темата можете да прочетете тук. Надяваме се, че бяхме полезни Поздрави, Екипът на МОИТЕ ПАРИ

Прав сте, че ако кредитът е в евро се налага покупка на валута и има различни курсове. Независимо от това, еврото е стабилна валута и още повече курсът на лева е фиксиран към нея. Дори и да има разлики те са в рамките на 2-3 стотинки, което на практика не е съществен разход. Нещо повече – някои банки продават еврото по курс съвсем близък до фиксирания 1.95583 лв. за 1 евро, а освен това не удържат комисион при покупката. От такава гледна точка, покупката на евро за погасяване на месечната вноска не е свързана с допълнителни разходи. Да, би могло да има някакви, но те в никакъв случай не са чувствителни. Друг остава въпросът какво би се случило с курса на лева към еврото след влизането на страната ни в Еврозоната. Стремежът е да влезем при настоящият курс и той да се запази, но само времето и развитието на икономиката ще покажат дали ще се случни точно така. За съжаление прогнозите отсега не са възможни. Надяваме се, че внесохме определена яснота. Ако имате допълнителни въпроси, ние сме на разположение да отговорим според възможностите ни. Поздрави, Екипът на МОИТЕ ПАРИ

Прав сте, че валутният риск е от значение и както това е важно за заемателя, така е важно и за банките. Не можем да кажем със сигурност доколко банките могат безусловно да превалутират, но не това е най-важното в случая. Проблемът идва от там, че все още не е ясно какво би се случило наистина ако курсът на лева спрямо еврото се промени в тази посока. При всички положения, обаче, банките със сигурност имат инструменти за реакция. Дори и да се обезцени толкова лева, банките едва ли ще допуснат да претърпят загуби. Тук няма да разглеждаме различните варианти на кредити, тъй като е по-важен принципа. Единият вариант е наистина банката да превалутира кредита. В случая преди превалутирането кредитът би се равнявал на около 10000 евро. Въпросът е дали превалутирането ще се извърши преди освобождаване на курса или след това. В първия случай кредитът ще остане 10000 евро, респ. 40000 лв. по новия курс. Във втория случай 20-те хил. лв. ще бъдат 5 хил. евро след превалутирането, което би означавало 2 пъти обезценка на взетия заем. МОИТЕ ПАРИ не се ангажира с коментар кой от двата варианта ще се реализира, възможно е дори нито един от тях да не се приложи. Дори и да няма банката клауза, която да й позволява да превалутира кредита и така да допусне номинална обезценка, със сигурност ще преприеме други мерки. Такава мярка е покачване на лихвите преди освобождаване на курса. Понастоящем те са плаващи и банките свободно могат да ги променят лихвите. Казано с други думи евентуалното бъдещо обезценяване на левов кредит още при отпускането му се компенсира с по-висока лихва. Не е проблем тя да се завиши още в случай, че очакванията за подобно обезценяване на лева се засилят. Друг проблем, който не позволява по-голяма конкретика относно запитването Ви е какъв би бил курсът на лева спрямо еврото при излизането на страната ни от режим на валутен борд. Намеренията са той да остане на същото ниво – 1.95583 лв. за 1 евро. Другата неяснота е как ще реагират банките и какви ще са регулациите от страна на регулаторните органи – ще има ли или не ограничения и какви биха били те. Надяваме се, все пак, че бяхме полезни. Поздрави, Екипът на МОИТЕ ПАРИ

Когато теглим ипотечен кредит, имайки в предвид неговата дългосрочност освен с другите, принадлежащи му условия (такси, застраховки и др.) трябва се информираме и относно това с какъв индекс или индикатор банката обвързва лихвените си проценти. Всяка банка индивидуално и в зависимост от лихвената си политика взима някой показател, който става Базов лихвен процент за банката. За левовите и евровите кредити се взимат за базови различни индекси. Така например някои банки взимат ОЛП или SOFIBOR за кредитите си в лева, а за евровите прилагат най-често EURIBOR. Разбира се лихвеният процент по кредитите не съществува със стойностите на индекса, а към тях се прилагат различни надбавки. След като разберем от кой индекс се формира и зависи лихвеният процент по заема, а оттам и размера на месечната ни погасителна вноска, трябва да изградим очаквания за движението. Ние бихме Ви препоръчали заем в евро, тъй като на няколко пъти се изменят лихвените проценти по левовите кредити. Това разбира се съвсем не означава, че не съществува вероятност да се повишат и лихвените проценти и по евровите заеми. Поради многобройните запитвания, който получаваме на тази тема, повече информация може да  намерите тук и тук. Относно приемането на еврото като официална валута за страната ни специалисти предвиждат, че това може да стане най-рано през 2010г., тъй като според един от критериите по Маастрихт инфлацията в страната ни не бива да надхвърля с повече от 1.5 процентни пункта средното ниво в страните с най-висока ценова стабилност. За 2007г. официално обявената инфлация за страната ни възлиза на около 8%. Искрено се надяваме, се сме съумяли да отговорим на въпросът Ви. Поздрави, Екипът на МОИТЕ ПАРИ

Трудно биха могли да бъдат очертани аспектите при една такава стъпка. Доводите ни за това са, че курса на CHF в момента е рекордно висок и разходите по превалутирането на заема биха били високи. Като резултат от поскъпването на валутата сега набавянето й става за сметка на по-голямо количество левове и особено евро. Обменният курс на EUR/ CHF се движат в обратна посока. Превалутирайки заема в евро сумата, която ще се получи по обменния курс ще е по-висока спрямо периода преди курса на еврото да започне да се понижава. Неподходящо е да се превалутира заем с повишаващ се валутен курс от заем в обезценяващ се такъв.  В същото време към момента за 1 CHF се разменя за 1.46823 BGN, докато преди кризата курсът беше около 1.20 BGN. Ако е миналото 100 000 CHF са се обменяли срещу 120 000 BGN, то в момента същата сума се разменя срещу повече единици чужда валута или в случай около 146 823 BGN, което е загуба от 26 823 BGN. Така превалутирайки заема главницата би увеличила размера си. Тук следва да се направят нужните изчисления дали таксите за евентуално превалутиране и съпътстващите разходи биха компенсирали по-ниския лихви процент е новата валута. Съветваме Ви да се обърнете към банката, в която е заема Ви, за да се запознаете дали се предоставя възможност за смяна на валутата по заема. В този ред на мисли намерението Ви да рефинансирате заема в друга валута има известна логика ако новата валута е лева. Какъв би бил ефектът от една такава стъпка имате възможност да установите използвайки този калкулатор. Необходимо е да въведете условията по стария и по новия заем, независимо от факта, че заемите са в различна валута. На практика превалутирането не е застраховане в бъдещето, че  курса на новата валута ще се запази стабилна. За съжаление при дългосрочните кредити валутния риск е по-голям, като причина това да бъде така е, че той изцяло се прехвърля и понася от кредитополучателя. Тъй като сме отговаряли на запитвания със същата проблематика повече информация по темата имате възможност да намерите тук. Надяваме се, че информацията ще Ви бъде полезна. Поздрави, Екипът на МОИТЕ ПАРИ

Икономически целесъобразно би било да превалутирате ипотечния си кредит, ако разходите за това оправдават по-ниската лихва по заемите в EUR, отколкото тези в BGN. Доказателство за по-ниската цена на ипотечните заеми в EUR, отколкото тези в BGN са стойностите на индексите МОИТЕ ПАРИ в двете валути. Те осредняват ГПР по 20-годишни ипотечни кредити на избрани търговски банки при сума от 50000 лв./25000 евро, стойност на имота 80000 лв./40000 евро и анюитетна месечна вноска. Тези индекси показват, че за месец юни 2010 г. Средният ГПР по кредити в EUR е 9.45%, а този в BGN 11.09%. Сами виждате, че разликата между общото оскъпяване не е малка. Именно по-ниското оскъпяване по този вид заеми в EUR оправдават поведението на клиентите на банките да теглят ипотечни кредити именно в тази валута. За да превалутирате заема си е необходимо да се обърнете към банката, отпуснала заема, където да заявите желанието си. Обикновено се дължи такса в размер на 1-2% от остатъка по главницата за превалутиране на заема. Може банката да разглежда превалутирането, като предоговаряне на кредита, за което също се дължи подобен размер такса. Най-добрият начин, по който може да разберете дали смяната на валутата по кредита би се оказала изгодна за Вас е като сравните разходните компоненти на двата заема – месечна погасителна вноска, ГПР, общо изплатени лихви, такси и комисионни и т.н. Надяваме се, че сме били полезни. Поздрави, Екипът на МОИТЕ ПАРИ